叶素兰：追求内控和风险管理的完美世界

细心，以及喜欢追求细节的**，这也许是女性管理者的一种特质，中国平安保险(集团)股份有限公司副总经理兼*席稽核执行官叶素兰表示自己也不例外。她说，内控和风险管理工作，可以让女性追求**和细心的这一特点得到充分展现。

随着筹备多年的平安大华基金管理有限公司获批在深圳注册成立，中国平安保险(集团)股份有限公司淡定地在一片羡慕嫉妒恨的眼光中，先于国内其他金融机构，囊括了包括产险、寿险、养老险、健康险、银行、证券、信托、资产管理、期货、基金等在内的全金融牌照。

出于对综合化经营风险的重重顾虑，一直以来，金融监管部门对金融综合化经营的态度都十分谨慎，而平安集团能够以如此速度拿到所有金融牌照成为试点先锋的底气，是否正是缘于其在风险管理上的优势?平安风险管理体系有何*特之处?

2011年2月下旬，本刊记者飞赴深圳，在平安集团公司总部采访了中国平安保险(集团)股份有限公司副总经理兼*席稽核执行官叶素兰。

目前，平安集团给自己的定位是“有所为，有所不为”，只负责扮演三个角色，即战略方向盘、经营红绿灯、业务加油站。“经营红绿灯”即内控风险管理，具体工作由内控管理中心负责，下辖合规部、风险管理部、稽核监察部。叶素兰作为*席稽核执行官，是内控中心的负责人，直接向董事会下设的“审计与风险管理委员会”汇报工作。

记者在经过平安内控中心的楼层时，看到员工座位几乎满员，多个小会议室都三五一小组正在开小型会议，显得忙碌而紧张。叶素兰同样如此，据说她每天仅处理的邮件就有近百封之多，下班回家后，常常继续工作到深夜。而此次，叶素兰也是在完成**的大部分工作后，利用下班前的一个小时，跟我们详细介绍了平安风险管理体系的架构。她语速稍快，阳光、开朗、乐观、积极，有十几个国家和地区的工作经验，丰富的经历不仅使她具有**视野，也使她具有包容开放的心态。领略她的个人魅力，这也是记者此次采访的主要目的之一，报道金融界的女性高管人员，展现女性金融家的风采和智慧。

风险管理的严密

“平安这么多年的发展给我的收获和体会是，自创办伊始，23年来平安坚持了‘一句话’、做了‘三件事’。”叶素兰说。

“一句话”就是：在竞争中求生存，在创新中求发展。而所做的“三件事”：一是稳步扩大业务规模，平安集团1988年从深圳蛇口逐渐走向全国，持续稳健增长，发展成为大型金融保险集团;二是建立符合现代企业制度的机制文化，这种文化使整个公司充满生机和活力，不因规模扩大、结构复杂而老化、僵化;三是走综合金融之路。

叶素兰说，为了使公司在运营过程中不出问题，*先需要建立现代企业制度的机制，平安已搭建了“集团控股、分业经营、分业监管、整体上市”的架构，确立了以“促进集团有效益可持续健康发展”为公司内控和风险管理的战略定位和长期目标。在组织架构上，集团董事会和高管层分别设立了“审计与风险管理委员会”和“风险监控委员会”，其中“审计与风险管理委员会”由*立董事组成，**集团内控管理中心，与运营、产品等业务模块*立。

对于防范综合经营风险，叶素兰介绍说，平安各金融子公司分业经营，分别接受对应监管部门的监管;子公司间设有严格的“防火墙”，严控治理风险、资金风险、财务风险、信用风险、交易风险、信息风险等各种风险在子公司之间传递，有效防范系统性风险的发生;而且，平安由于整体上市，公司治理层次清晰、运作透明、信息披露真实、及时、全面，可以有效根据发展需求动态、均衡配置资源，降低整体风险。

目前，平安从集团到子公司，甚至是子公司的分公司，都已搭建起内控和风险管理的架构和体系。建立了“三位一体、三道防线”风险管控运行机制，确保集团督促子公司经营管理合法合规、符合监管要求，确保单一/累积风险低于公司可接受水平和保持整个集团健康持续发展。

叶素兰说，平安的“三位一体”是三个专业部门在风险管控过程中的分工、配合与协作，是强化事前、事中、事后风险管控三个环节的功能，通过建立与完善制度机制、技术平台、监督和文化，提升风险管控的水平和价值。

其中，合规部门主要履行“风险事前策划应对”;风险管理部门主要履行“风险事中监测控制”;稽核监察部门主要履行“风险事后监督报告”。“三道防线”反映了平安的风险管理策略，业务部门是第一道防线，通过建立内控评价与考核问责，将内部控制与日常经营管理融合，嵌入业务和流程，确立内部控制的核心驱动力，将风险管控尽可能地前置。合规部门和风险管理部门是第二道防线，稽核监察部门是第三道防线。

同时，平安聘请国际会计师、国际咨询公司等外部*立机构定期对公司进行*立审计、对内部控制的有效性进行*立评价、对风险管理体系的进一步完善和优化提供咨询与建议。

叶素兰说，平安通过将内控嵌入业务和流程，融入公司日常化运作，确立了内控评价机制，确保内控人人参与、合规人人有责。

综合化经营的优势

平安有近5600万名个人客户及约200万名公司客户，叶素兰表示，平安搭建综合金融的一体化架构，可以为客户提供保险、银行和投资多种金融产品和服务。

2009年，平安推出了“一账通”，用户通过一账通，只需要一个账户、一套密码、一次登录，就可管理所有平安账户和常用的其他机构网上账户，轻松实现保险、银行、投资等多种理财需求。另外，用户还可以根据需要设置提醒服务、进行相关的网上缴费等。这个创新的网上账户管理工具的许多功能，为适应客户的需求变化，也一直在不断完善中。

“你不用跑到每一家不同的公司里面去找你的银行、你的基金，你的保险，只要登陆平安的账户，即可以享受综合化的服务。而且，平安还会为你人生的每一个阶段提供相应的服务。”叶素兰说，“我们的目标是，只要这个客户进了平安，平安就会为他提供所需要的服务，使他永远都是平安的客户。”

叶素兰表示，综合化经营不仅有利于给客户提供周到全面的服务，还能使公司具有抗通胀的优势。面对当前的通胀形势，以及加息预期，平安制定了相应的投资策略以抗通胀;而且，公司的综合金融也具有抗通胀的优势，保险、银行、投资三大支柱的业务在加息周期下表现不同，比如平安集团三大支柱之一的银行业务，从一般意义上来看，银行在加息周期下净息差增大，可增加银行的利润。

她说，中国金融市场的广度和深度还有很大的增长潜力，平安会努力去深耕中国市场。除此之外，平安近期仍在致力于深发展银行和平安银行的整合工作，这将是集团的工作重心之一。

女性金融家的魅力

对于职业声望和个人威信的树立，叶素兰认为有赖于现代企业制度的机制保障。在制度下，通过专业化和创新性的工作，逐步使内控与风险管理意识渗透入公司每个人的心里，润物细无声，职业声望和威信就是水到渠成的结果了。

叶素兰于2004年2月进入平安工作，曾任平安人寿保险股份有限公司总经理助理兼运营中心总经理。在加入平安之前，她担任多家国际保险公司的IT主管和高级主管等职务。

“从事过IT 的人，喜欢用数字说话，我的工作风格是客观严谨。除此之外，细心和追求细节的**也许是女性管理者的一种特质。我也不例外。”叶素兰说，女性金融家可以充分发挥女性的一些特质。一是女性更追求**，非得把事情做到足够**为止，这是女性金融家很重要的职业素质，而男同胞可能有时觉得做得差不离就行了;二是女性相对比较细心，而且，胆子不是很大，所以处理事情会更为稳妥。

“从我个人经历来看，运用好这些女性具有的特质，走好符合自己的职业之路，内控和风险管理工作，可以让女性追求**和细心的这一特点得以充分展现。”叶素兰说。

她表示，平安诞生在深圳这片土地上，从一开始，就蕴含着探索和变革的基因。平安这种*特的企业文化，是平安不断创新、健康超越的精神源动力，立足国内，以国际标杆为榜样已成为平安人的根本意识。作为一位女性职业经理人，在平安，女性职业经理人与男性没有任何性别上的歧视，平安给了女性公平起跑公平竞赛的场地。

从整个金融行业来看，据她的观察和了解，女性金融家在这个行业中，人数正在逐渐增多，目前虽然所占比例很小，但相信还会有提升的空间。在金融行业，女性金融家遇到的挑战，更多的还是对女性传统角色的界定，职业发展中的“天花板”现象还是存在。

工作着快乐着

叶素兰习惯于从工作中寻找到快乐。“一个人，如果积极地面对工作中的各种挑战，成功了，就会感到一种满足，感到一种乐趣。然后，这种成就感会催促你，持之以恒，在工作岗位上不断地坚持下去，努力做得更好。”

平安在将来的发展中，还将面临很多挑战和机遇。叶素兰表示，风险管理工作也需要不断地提升，大家也需要不断地学习，才能够有足够的信心和实力去迎接挑战、抓住机遇，也才能够享受到工作给我们所带来的乐趣。

在工作出差之余，有机会接触祖国大陆各地的文化、欣赏各地的风景，她说，这也算是工作带来的一种乐趣吧。

“保持工作和生活的平衡，这非常重要。”叶素兰说。在她一周的时间里面，有一件事情是一定要做的，就是经常保持锻炼和运动。

工作之余，她通常是去健身房做健身操，做瑜伽，或是跑步。有时，她利用晚饭以后的时间，在小区跑步，既达到了锻炼的目的，又可以放松身心，一举多得。

叶素兰有一个幸福的家庭，有两个孩子，她说看着孩子健康成长是一件非常满足和快乐的事情。

“我觉得，人生中，应该对重要的事情进行排序，分清哪些是非重要的，哪些是最重要的。”她表示，应平衡好工作和生活的关系，保持良好的心态，学会快乐地生活的方式。

叶素兰来到平安已经有7年时间，她很高兴参与见证它的发展和变化，并祝愿平安以后取得更好的发展。